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Sacar tus pesos por SPEI no cuesta nada. Vender la cripto antes, sí.
Por MAD · · 7 min de lectura
El retiro por SPEI a tu banco debería ser gratis. El costo de salir está en la venta rápida, en el par delgado contra pesos y en el tipo de cambio del USDT. Las cuentas de ida y vuelta con 10,000 pesos.
Hace dos días publicamos las cuentas de la entrada: depositar pesos por SPEI no cuesta y lo que te cobran está en la compra. Falta la otra mitad, la que casi nadie mide hasta que la necesita: vender y regresar los pesos a tu banco.
La salida tiene los mismos peajes que la entrada, al revés, y un par más que no existen cuando compras. Estos son, con números sobre un saldo de 10,000 pesos.
El orden de la salida
Sacar dinero de un exchange a tu banco son tres actos, no uno:
- Vender la cripto por pesos, o por USDT y luego por pesos.
- Retirar los pesos por SPEI a una CLABE a tu nombre.
- Que tu banco los acredite.
Lo que cuesta está casi todo en el paso 1. El paso 2 debería costar cero o una cuota fija baja. El paso 3 no cuesta nada: tu banco no cobra por recibir un SPEI.
La regla es la misma que en la entrada: el que te cobra en la comisión te está enseñando el precio. El que te cobra en el precio, no.
Vender con el botón rápido cuesta lo mismo que comprar con él
El botón de venta rápida funciona igual que el de compra: te dice cuántos pesos recibes y el margen ya viene adentro, sin desglose. Si al comprar pagaste 1.8% y al vender pagas otro 1.8%, la ida y vuelta te costó 3.6% sin que el precio se moviera un centavo.
Con 10,000 pesos: 180 al entrar y cerca de 177 al salir, que es 1.8% sobre los 9,820 que te quedaron. Son 357 pesos por comprar y vender la misma cosa el mismo día. Para recuperarlos, bitcoin tiene que subir casi 3.7% solo para dejarte donde empezaste.
La forma de medirlo es la misma que para comprar: compara lo que te ofrece la venta rápida contra lo que te da el libro spot del mismo par, ya restando la comisión que te muestran. La diferencia, dividida entre lo que recibirías en spot, es lo que cuesta la comodidad.
El par contra pesos es más delgado de salida
Al vender pasa algo que al comprar se nota menos. Si mucha gente vende al mismo tiempo, el lado de compra del libro en pesos se vacía más rápido que el del par contra dólares, porque mueve mucho menos volumen. Tu orden a mercado se come varios niveles de precio y el promedio te sale peor que el número que viste en pantalla.
Eso pasa justo en los días en que más gente quiere salir. Hoy, 24 de septiembre, bitcoin cotiza en 83,695 dólares según CoinGecko: 1.92% abajo en 24 horas y 9.39% arriba en siete días. XRP cae 4.62% en el día y ZEC 7.62%. En una sesión así, el que vende a mercado en un par delgado paga más spread que el que vende un martes tranquilo.
Dos formas de reducirlo:
- Orden límite en lugar de orden a mercado. Pones el precio al que aceptas vender y esperas a que alguien lo tome. Puede tardar, pero no te comes el libro.
- Partir los montos grandes. Tres órdenes de 30,000 mueven menos el precio que una de 90,000.
La ruta por USDT, de regreso
Si tu cripto no tiene un par líquido contra pesos, la salida es cripto a USDT y USDT a pesos. Dos comisiones y dos spreads. Además, el USDT cotiza hoy en 0.99975 dólares, dos diezmilésimas y media abajo de la paridad. En 10,000 pesos son 2.5 pesos: no es lo que decide, pero en días de estrés esa distancia se abre.
Lo que sí decide es el precio del par USDT/MXN comparado con el tipo de cambio del día. Si el exchange te compra el USDT a un tipo de cambio por debajo del FIX que publica Banxico, esa diferencia es un cobro, aunque no diga «comisión» en ningún lado. Mira las dos cifras antes de vender: si la brecha pasa de medio punto, la ruta te está costando más que cualquier comisión visible.
El retiro por SPEI: qué debería costar
En las plataformas que operan bien en México, retirar pesos por SPEI es gratis o cuesta una cuota fija de unos cuantos pesos. Si ves un porcentaje sobre el monto retirado, ahí hay un cobro sin justificación técnica: a la plataforma el SPEI le cuesta lo mismo si mandas 500 que 50,000.
Tres cosas que revisar antes de retirar:
- Mínimo por retiro. Si tu saldo está por debajo, se queda atorado en el exchange hasta que juntes más.
- Límite diario según tu nivel de verificación. En el nivel básico el tope puede ser menor que lo que quieres sacar. Subir de nivel antes de necesitarlo ahorra días.
- Cuota fija contra porcentaje. Una cuota fija pesa más en montos chicos; un porcentaje pesa más en montos grandes. Con 200 pesos de retiro, una cuota de 10 es 5%.
Por qué un retiro se queda detenido
Las mismas reglas que ordenan el depósito aplican a la salida.
- La CLABE de destino no está a tu nombre. La plataforma solo puede mandar pesos a una cuenta del mismo titular. La cuenta de tu pareja o la de tu empresa no pasan, y no es capricho: lo exige la Ley Fintech.
- Revisión por monto. Un retiro muy por encima de tu historial puede pasar a revisión manual. El dinero no se perdió: alguien lo tiene que aprobar.
- Horario de tu banco. SPEI opera casi todo el día, pero si tu banco procesa lento de madrugada, el retiro de las 2 de la mañana aparece en tu app ya de día.
Y la misma regla que para depositar: la primera vez retira 200 pesos. Confirma que llegan a tu cuenta y ya entonces manda el monto real.
Lo que no cobra el exchange pero sí se queda en el camino
Vender cripto con ganancia en México es una enajenación y se declara ante el SAT. No es una comisión y no la cobra la plataforma, pero es parte de lo que se queda entre tu saldo y tu banco. Conviene descargar el historial de compras y ventas desde el primer día: sin el precio de compra no puedes calcular cuánto ganaste, y reconstruirlo un año después es un trabajo que nadie quiere hacer. Esto no es asesoría fiscal; para montos que importan, habla con un contador.
Y el mercado. El índice de Miedo y Codicia marca hoy 71, codicia. En semanas así la gente compra de más; en las de miedo, vende con prisa. La prisa es lo que convierte una orden límite en una venta a mercado en el peor momento del día.
Las cuentas completas, ida y vuelta
Mismos 10,000 pesos, con el precio sin moverse entre la compra y la venta:
- Botón rápido de entrada y de salida. 180 + 177 + retiro 0 = 357 pesos. Regresan 9,643 a tu banco.
- Spot en el par contra pesos, con orden límite. Unos 40 de entrada, unos 40 de salida y retiro 0 = alrededor de 80 pesos. Regresan cerca de 9,920.
- Ruta por USDT de ida y de vuelta. Entre 120 y 180 pesos si los dos pares son líquidos. Más si alguno no lo es, o si el tipo de cambio del USDT/MXN viene castigado.
Entre la primera y la segunda ruta hay 277 pesos sobre 10,000: 2.8%. Esa diferencia no depende de qué tan bien le atinaste al mercado. Depende de qué pantalla usaste para vender.
Por dónde empezar
Las cuentas de la entrada, con la prueba de los 30 segundos para medir la compra rápida, están en tododecripto.com/blog/comprar-cripto-con-spei-sin-comision-donde-se-va-el-dinero. Si quieres ver cuánto cambian los números con tu monto, la calculadora está en tododecripto.com/calculadora.
El exchange que uso para depositar y retirar pesos por SPEI, y la razón por la que lo uso, están en tododecripto.com/okx.
Esto es información, no una recomendación de inversión. Los porcentajes de comisión y los límites de retiro cambian por plataforma, por nivel de cuenta y por momento: mídelos tú antes de mover un monto que te importe.
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